ดอกเบี้ยขาลง "ประชาชน-ธุรกิจ" รับประโยชน์อย่างไรบ้าง เช็กเลย!

ประโยชน์ต่อประชาชน

ภาระหนี้ลดลง

 - ดอกเบี้ยเงินกู้ เช่น สินเชื่อบ้าน รถ หรือบัตรเครดิตลดลง ทำให้ต้องจ่ายดอกเบี้ยน้อยลง

- คนที่มีหนี้เดิมอยู่แล้ว จะมีภาระดอกเบี้ยน้อยลง (โดยเฉพาะหนี้ที่เป็น “อัตราลอยตัว”)

กระตุ้นให้กู้มากขึ้น

- ดอกเบี้ยต่ำทำให้คนอยากกู้เงินมากขึ้น เช่น กู้ซื้อบ้าน รถ หรือเพื่อการศึกษา เพราะต้นทุนต่ำลง

เพิ่มการใช้จ่าย

- เมื่อดอกเบี้ยเงินฝากต่ำ คนจะเก็บเงินในบัญชีหรือฝากธนาคารน้อยลง แล้วหันมาใช้จ่ายหรือลงทุนแทน

สร้างแรงจูงใจในการลงทุนส่วนบุคคล

- บางคนอาจนำเงินออกจากบัญชีออมทรัพย์ ฝากประจำ แล้วหันไปลงทุนในหุ้น หรืออสังหาริมทรัพย์เพื่อผลตอบแทนที่ดีกว่า

ประโยชน์ต่อภาคธุรกิจ

ต้นทุนทางการเงินลดลง

-บริษัทสามารถกู้เงินจากธนาคารเพื่อขยายกิจการ หรือลงทุนเพิ่มได้ในต้นทุนที่ต่ำกว่าเดิม

กระตุ้นการลงทุนในธุรกิจใหม่

-ดอกเบี้ยต่ำช่วยจูงใจให้เริ่มธุรกิจ หรือขยายธุรกิจ เพราะต้นทุนถูกลง และความเสี่ยงน้อยลง

ยอดขายเพิ่มจากการบริโภคของประชาชนที่เพิ่มขึ้น

- เมื่อผู้บริโภคมีเงินเหลือใช้ หรือกล้าจับจ่ายมากขึ้น ยอดขายสินค้าหรือบริการก็จะเพิ่มขึ้นตามไปด้วย

เพิ่มโอกาสการจ้างงาน

- การลงทุนและการบริโภคที่มากขึ้น ช่วยให้ธุรกิจมีรายได้เพิ่ม และอาจจ้างพนักงานเพิ่ม

หลักประกันเงินกู้ มีอะไรบ้าง ?

การกู้เงินบางประเภท โดยเฉพาะสินเชื่อที่มีวงเงินสูง เช่น สินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อรถยนต์ ธนาคารจะต้องการ ‘หลักประกัน’ เพื่อให้มั่นใจว่าผู้กู้มีความสามารถในการชำระหนี้คืน หากผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ ธนาคารจะใช้หลักประกันนั้นเพื่อชดเชยความเสียหายจากการผิดชำระหนี้ ซึ่งหลักประกันที่ใช้กันทั่วไปมีดังนี้

• ที่ดินหรืออสังหาริมทรัพย์ : สำหรับการกู้เงินเพื่อซื้อบ้านหรือการรีไฟแนนซ์บ้านนั้น บ้านหรือที่ดินที่ซื้อจะถูกนำมาเป็นหลักประกัน โดยธนาคารจะถือสิทธิ์ในการยึดบ้านหรือที่ดินนั้นหากผู้กู้ไม่สามารถชำระเงินคืนได้
• รถยนต์ : สำหรับการกู้เงินซื้อรถยนต์ รถที่ซื้อจะถูกใช้เป็นหลักประกันในการกู้เงิน โดยธนาคารจะถือสิทธิ์ในการครอบครองรถ หากผู้กู้ไม่สามารถชำระเงินคืนตามกำหนด
• เงินฝากหรือพันธบัตร : ในบางกรณีผู้กู้สามารถใช้เงินฝากประจำหรือพันธบัตรที่ถืออยู่ในธนาคารมาเป็นหลักประกันในการกู้ยืมเงิน หากผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ ธนาคารจะใช้เงินฝากหรือพันธบัตรนั้นมาชดเชยหนี้
• สินทรัพย์ที่มีค่า : เช่น เครื่องจักรหรืออุปกรณ์สำหรับธุรกิจ อาจถูกใช้เป็นหลักประกันสำหรับสินเชื่อธุรกิจ โดยเฉพาะในกรณีที่บริษัทต้องการขยายกิจการหรือขอสินเชื่อเพื่อเพิ่มเงินทุน
• บุคคลค้ำประกัน : บางครั้งผู้กู้ไม่สามารถให้หลักประกันที่เป็นทรัพย์สินได้ ธนาคารอาจยอมรับบุคคลค้ำประกัน ซึ่งเป็นบุคคลที่มีความน่าเชื่อถือทางการเงิน โดยบุคคลนี้จะต้องรับผิดชอบการชำระหนี้แทนผู้กู้ในกรณีที่ผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้

การมีหลักประกันที่มั่นคงจะช่วยให้ธนาคารมีความมั่นใจในความเสี่ยงที่ต่ำลง จึงมักจะทำให้ผู้กู้ได้รับเงื่อนไขที่ดีกว่า เช่น อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงและวงเงินกู้ที่สูงขึ้น

ก่อนตัดสินใจในการกู้เงินธนาคาร ควรพิจารณาข้อควรรู้ต่างๆ ดังนี้

• อัตราดอกเบี้ย : สำคัญมากที่ต้องทำความเข้าใจอัตราดอกเบี้ยประเภทต่างๆ เช่น ดอกเบี้ยคงที่หรือดอกเบี้ยลอยตัว
• ระยะเวลาการผ่อนชำระ : ควรพิจารณาว่าระยะเวลานานแค่ไหน และค่างวดที่ต้องชำระทุกเดือนสามารถรับได้หรือไม่
• ค่าธรรมเนียม : ตรวจสอบค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง เช่น ค่าธรรมเนียมการกู้ ค่าธรรมเนียมการจดจำนอง

ขั้นตอนและวิธีการกู้เงินธนาคาร

การกู้เงินธนาคารต้องเตรียมตัวอย่างดี ไม่ว่าจะเป็นการกู้เพื่อซื้อบ้าน รถยนต์ หรือเรื่องส่วนตัว การเข้าใจถึงขั้นตอนต่างๆ จะช่วยให้กระบวนการพิจารณาเป็นไปอย่างราบรื่นและลดความเสี่ยงด้านการเงินในอนาคต

• สำรวจความต้องการ : ประเมินว่าต้องการกู้ในเงินจำนวนเท่าไหร่ รวมถึงประเภทสินเชื่อที่เหมาะสมกับจุดประสงค์
• เตรียมเอกสาร : รวบรวมเอกสารที่ธนาคารกำหนด
• ยื่นคำขอกู้ : นำเอกสารไปยื่นที่ธนาคารที่ต้องการใช้บริการ
• การพิจารณาเครดิต : ธนาคารจะตรวจสอบประวัติการเงินและเครดิตของผู้กู้
• อนุมัติและเซ็นสัญญา : หากผ่านการพิจารณา ผู้กู้จะต้องเซ็นสัญญากู้ยืมเงิน
• รับเงินกู้ : หลังจากเซ็นสัญญาเรียบร้อย ธนาคารจะโอนเงินให้ผู้กู้
• ความสามารถในการชำระ : พิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ของตัวเอง เพื่อไม่ให้เป็นภาระในอนาคต

การกู้เงินธนาคารเป็นทางเลือกที่ช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงิน ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้าน รถยนต์ หรือการลงทุน โดยเฉพาะในวงจรดอกเบี้ยขาลง ก็จะช่วยให้ต้นทุนในการกู้ต่ำลงไปด้วย แต่ก่อนตัดสินใจควรเตรียมตัวให้พร้อมทั้งด้านเอกสาร ความสามารถในการชำระหนี้ และการเลือกประเภทสินเชื่อที่เหมาะสม โดยผู้กู้ควรเข้าใจขั้นตอนและเงื่อนไข พร้อมศึกษารายละเอียดอย่างรอบคอบ เพื่อช่วยให้กระบวนการกู้ยืมผ่านฉลุยจากธนาคาร และที่สำคัญต้องประเมินถึงความสามารถในการชำระหนี้ของตัวเองว่า จะสามารถจ่ายคืนหนี้ได้อย่างตลอดรอดฝั่งหรือไม่....