แบงก์เข้มงวดปล่อยสินเชื่อบัตรเครดิต-บ้าน | ย่อโลกเศรษฐกิจ

ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้จัดทำแบบสำรวจภาวะและแนวโน้มการปล่อยสินเชื่อ (Credit Conditions Survey) ซึ่งเป็นการสำรวจความคิดเห็นผู้บริหารระดับสูงที่ดูแลงานด้านสินเชื่อของสถาบันการเงินและผู้ประกอบธุรกิจบัตรเครดิตและธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับที่มิใช่สถาบันการเงิน (Non-Banks) โดยสำรวจเป็นประจำทุกไตรมาส เพื่อสร้างความเข้าใจในการวิเคราะห์สินเชื่อที่ครบถ้วนและลึกมากยิ่งขึ้น

โดยผลสำรวจล่าสุดของไตรมาส 2 ปี 2567  และแนวโน้มไตรมาส 3  ปี 2567 พบว่า มาตรฐานการให้สินเชื่อภาคครัวเรือนในไตรมาสที่2 ปี 2567 เข้มงวดขึ้นในทุกประเภทสินเชื่อ โดยสถาบันการเงินส่วนใหญ่มีความกังวลต่อความเสี่ยงจากภาวะเศรษฐกิจและจากความน่าเชื่อถือด้านเครดิตของผู้กู้ ทั้งนี้สถาบันการเงินบางแห่งมีการปรับเพิ่ม margin ในกลุ่มลูกหนี้ที่มีความเสี่ยงสูงในสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์

สำหรับไตรมาสที่ 3 ปี 2567 มาตรฐานการให้สินเชื่อภาคครัวเรือนคาดว่าจะเข้มงวดขึ้นเล็กน้อย โดยเฉพาะในหมวดสินเชื่อบัตรเครดิตที่สถาบันการเงินบางแห่งเริ่มมีความกังวลต่อแนวโน้มคุณภาพสินเชื่อที่ปรับแย่ลง และสินเชื่อบ้านที่สถาบันการเงินยังคงมีความกังวลอย่างต่อเนื่องต่อความเสี่ยงจากเครดิตของผู้กู้และภาวะเศรษฐกิจ

ขณะที่ มาตรฐานการให้สินเชื่อภาคธุรกิจในไตรมาสที่ 2 ปี 2567 โดยรวมมีความเข้มงวดใกล้เคียงกับไตรมาสก่อน โดยมาตรฐานการให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดใหญ่ผ่อนคลายขึ้นเล็กน้อยจากมุมมองต่อภาวะเศรษฐกิจและสาขาธุรกิจที่ปรับดีขึ้น ในขณะที่มาตรฐานการให้สินเชื่อแก่ธุรกิจ SMEs ทรงตัว 

อย่างไรก็ดี สถาบันการเงินบางแห่งยังคงเข้มงวดเงื่อนไขประกอบสัญญาเงินกู้และเพิ่มหลักทรัพย์ค้ำประกันในกลุ่มธุรกิจ SMEs สำหรับไตรมาสที่ 3 ปี 2567 มาตรฐานการให้สินเชื่อโดยรวมคาดว่าจะยังมีความเข้มงวดใกล้เคียงกับไตรมาสก่อน

ขณะที่ ความต้องการสินเชื่อภาคครัวเรือนในไตรมาสที่ 3 ปี2567 มีแนวโน้มเพิ่มขึ้นในสินเชื่อบัตรเครดิตและสินเชื่อเพื่ออุปโภคบริโภคอื่น โดยเป็นการนำไปใช้ในการบริโภคเป็นสำคัญ ขณะที่ความต้องการสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์และสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมีแนวโน้มปรับแย่ลง

สำหรับไตรมาสที่ 3 ปี 2567 ความต้องการสินเชื่อโดยรวมมีแนวโน้มปรับเพิ่มขึ้นในทุกขนาดธุรกิจโดยนำไปใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนและ refinance ทั้งนี้ ปัจจัยด้านต้นทุนไม่ได้เพิ่มหรือลดความต้องการของสินเชื่อใน ทุกขนาดธุรกิจ  สอดคล้องกับอัตราดอกเบี้ยนโยบายที่ทรงตัว

ที่มา ธนาคารแห่งประเทศไทย